KYC - Verfahrung und Verifizierung

KYC und die Auswirkungen auf die Sicherheit von Transaktionen

KYC (Know Your Customer) ist ein wichtiger Bestandteil der Sicherheitsmaßnahmen in Online-Transaktionen, insbesondere im Bereich des Online-Glücksspiels. KYC-Prozesse helfen dabei, die Identität des Kunden zu verifizieren, um Betrug und Geldwäsche zu verhindern.

Durch eine gründliche Überprüfung der Kundendaten können Online-Casinos sicherstellen, dass sie nur mit Personen Geschäfte machen, die legitim sind und keine kriminellen Absichten haben. Dies hilft, das Risiko von finanziellen Verlusten und Rufschäden zu minimieren.

KYC-Prozesse sind auch wichtig, um die Sicherheit von Transaktionen zu gewährleisten. Durch die Überprüfung der Identität des Kunden und die Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Vorschriften können Online-Casinos sicherstellen, dass alle Transaktionen legal und sicher ablaufen.

Im Falle von verdächtigen Aktivitäten können KYC-Prozesse helfen, diese schnell zu identifizieren und zu melden. Dies kann zur Verhinderung von Finanzbetrug beitragen und die Sicherheit von Online-Transaktionen erhöhen.

Insgesamt tragen KYC-Prozesse dazu bei, das Vertrauen zwischen Online-Casinos und ihren Kunden zu stärken und ein sicheres und zuverlässiges Online-Glücksspielerlebnis zu gewährleisten.

💡Expertenmeinung zu KYC:

„KYC, was für "Know Your Customer" steht, ist ein Prozess, bei dem Online Casinos die Identität und Informationen ihrer Spieler überprüfen. Dies ist ein wichtiger  Prozess, der dazu beiträgt, Betrug und Geldwäsche zu vermeiden und sicherzustellen, dass das Casino sicher und fair bleibt.

KYC ist ein wichtiger Teil der Online Casino-Regulierung, der einen wichtigen Schutzmechanismus für Spieler und Casinos darstellt. Durch KYC können Casinos sicherstellen, dass sie nur mit legitimen und verifizierten Spielern arbeiten, was das Risiko von Betrug und finanziellen Verlusten, auch für die Spieler, verringert.“

Petra Zeitz, Chefredakteurin

KYC und die Bedeutung von Identitätsnachweisen

KYC (Know Your Customer) und Identitätsnachweise sind eng miteinander verbunden, da KYC-Verfahren darauf abzielen, die Identität von Kunden zu kennen und zu verifizieren.

In der Regel müssen Kunden bei KYC-Verfahren offizielle Identitätsnachweise wie Reisepässe, Personalausweise oder Führerscheine vorlegen. Diese Dokumente werden von den Kryptowährungsdienstleistern verwendet, um sicherzustellen, dass die Kunden tatsächlich die sind, für die sie sich ausgeben.

Identitätsnachweise sind ein wichtiger Bestandteil von KYC-Verfahren, da sie dazu beitragen, die Sicherheit von Transaktionen zu erhöhen und illegale Aktivitäten wie Geldwäsche und Betrug zu verhindern. Durch die Überprüfung der Identität der Kunden können Kryptowährungsdienstleister sicherstellen, dass sie mit legitimen Personen Geschäfte machen und dass ihre Plattformen nicht für illegale Aktivitäten missbraucht werden.

Es ist wichtig zu betonen, dass KYC-Verfahren und Identitätsnachweise nicht nur für Kryptowährungen von Bedeutung sind, sondern auch in vielen anderen Bereichen wie Bankwesen, Versicherungen und Immobilien eingesetzt werden, um die Sicherheit von Transaktionen zu gewährleisten und illegale Aktivitäten zu verhindern.

Nachfolgend einige der am häufigsten verwendeten Dokumente zum Verifizieren in einem Online Casino:

Ausweispapiere

• Personalausweis

• Reisepass

• Führerschein

Alle vier Ecken des jeweiligen Ausweises müssen sichtbar sein, die Kopie muss farbig und klar sein. In Ihrem Ausweis dürfen keine Informationen verborgen sein und Ihr Ausweis muss gültig sein.
Sollte Ihr Dokument in Form einer Karte sein, müssen beide Seiten separat hochgeladen werden.

Adressbestätigung

• Strom-oder Wasserrechnung der letzten 3 Monate

• Schreiben einer Behörde mit Briefkopf und Datum

• Gehaltsabrechnung mit Firmenlogo und Datum

• Telefonrechnung mit Briefkopf des Ausstellers

Ein Adressvalidierungsdokument ist für uns ein etwas eigenartiges Konzept, aber es ist üblich, den richtigen Wohnort eines Spielers zu bestätigen. Bei der Adressbestätigung handelt es sich in der Regel um einen offiziellen Brief, der von einem Dritten erhalten wurde. Das Adressbestätigungsdokument muss alle vier Ecken anzeigen, Ihren Namen und die in Ihrem Konto eingetragene Heimatadresse muss mit den Angaben in Ihrem Spielerkonto übereinstimmen. Das Adressbestätigungsdokument sollte das Datum enthalten und darf nicht älter als 3 Monate sein. Dieses Dokument wird normalerweise auch in Farbe angefordert.

Warum muss ich eine Gas-/ Wasser-/ Stromrechnung an das Casino senden?

Für die Verifizierung Ihrer Adresse reicht in aller Regel die Vorder- und Rückseite des Personalausweises aus, da davon ausgegangen wird, dass alle Bürger verlässlich beim Einwohnermeldeamt angemeldet sind. Im Ausland existiert jedoch meist kein derartiges System, weswegen man eine "Verbrauchsstellenrechnung" beilegen muss. Dienstleistungen wie Strom, Wasser und Gas werden direkt an der Adresse eines Kunden geleistet und sind daher als relativ verlässlich akzeptiert, wenn es darum geht, die Adresse eines Kunden zu verifizieren. Dass in den meisten internationalen Online Casinos nicht die Rückseite des Personalausweises akzeptiert wird, kann man so sehen, wie man will. Man sollte dabei jedoch im Hinterkopf behalten, dass sich diese Unternehmen an die Gesetzgebung im jeweiligen Land halten müssen in dem sie residieren.

Bestätigung der Zahlungsmethode 

• Kreditkarte (Vor- und Rückseite)

• Kontoauszug (Scan oder Screenshot)

• Screenshot von eWallet

Die von Ihnen verwendete Zahlungsmethode muss in der Regel auch verifiziert werden, damit der Betreiber Ihren Zugriff auf das betreffende Zahlungsinstrument sichern kann. Sie können beispielsweise Einzahlungen von Ihrem Bankkonto bestätigen, indem Sie eine Kopie Ihres Kontoauszugs machen. Ihr Kontoauszug muss Ihren Namen, den BIC- oder SWIFT-Code der Bank und die Nummer des Bankkontos enthalten, das Sie im internationalen IBAN-Format verwenden. Am einfachsten erhalten Sie dieses Dokument, indem Sie beispielsweise einen Screenshot Ihrer Online-Bank erstellen.

Sie können Ihre Kreditkarte folgendermaßen bestätigen: Auf der Vorderseite der Karte müssen nur die ersten sechs Ziffern und die letzten vier Ziffern angezeigt werden, und die mittleren Zahlen müssen verdeckt sein. Die Rückseite der Zahlungskarte muss unterschrieben sein und der CVC der Karte muss abgedeckt sein.
Die von Ihnen eingereichten Dokumente werden so schnell wie möglich beim Casino-Kundendienst bearbeitet. Sie sollten jedoch auf 1-2 Werktage vorbereitet sein. Es ist sehr wichtig, dass Sie die Kopien korrekt hochladen, da das Casino sonst diese Dokumente erneut anfordern muss, was die Bearbeitungszeit natürlich verlängert.

Sobald Ihre Identität verifiziert wurde, werden Ihre Gewinne ausgezahlt.
Der Identifizierungsprozess muss normalerweise nur einmal im Online-Casino durchgeführt werden und wird alle zukünftigen Auszahlungen beschleunigen.
Ansonsten ist das Abheben sehr einfach. Im Abschnitt „Auszahlung“ wählen Sie nur die zuvor verwendete Zahlungsmethode aus, geben den gewünschten Betrag sowie die erforderlichen Informationen ein und akzeptieren die Auszahlungsanforderung. Das Geld steht Ihnen so schnell wie möglich zur Verfügung, abhängig von der Zahlungsart und den Bearbeitungszeiten des Casinos.

Wie lange dauert die Auszahlung?

Jede Auszahlungsanfrage wird zuerst vom Casino geprüft und dies kann in den meisten Casinos bis zu zwölf Stunden dauern. Viele Casinos haben in die Bedienung ihrer Kunden investiert, einschließlich der Zahlungsabwicklung, und die Bearbeitungszeiten haben sich dramatisch verkürzt. In manchen Casinos gehen die Zahlungen sogar sofort an die Spieler raus und das Geld kann innerhalb weniger Minuten auf dem Bankkonto eingesehen werden.

Durchschnittliche Dauer der Geldüberweisung an den Spieler, abhängig von der Zahlungsmethode, wenn das Casino Gewinne ausgezahlt hat:

• Banküberweisung per Banküberweisung: 3-5 Werktage

• Banküberweisung über Trustly: Bis zu drei Werktage, abhängig von der verwendeten Bank.

• eWallets: Sofort nach Anforderung

Das Casino möchte wissen, woher Ihr Vermögen stammt 

Stellen Sie sich vor, Sie zahlen eine Summe in Ihr Casino Konto ein und spielen und plötzlich läuten die Glücksglocken und Sie gewinnen. Während jedoch bei der Einzahlung noch alles ganz unkompliziert von Statten ging, bereitet das Online Casino bei der Auszahlung plötzlich Probleme.
Plötzlich verlangt das Casino von Ihnen, zu erklären, woher überhaupt Ihre Einnahmen stammen. Was geht das das Casino überhaupt an?

Der Antwort hierauf liegt das gleiche Prinzip zugrunde, aus dem Sie auch Ihren Ausweis und eine Verbrauchsstellenrechnung an das Online Casino senden müssen. Denn Online Casinos können zur Geldwäsche genutzt werden. Und Casinos stehen unter der Pflicht, jedem Verdacht nachzugehen. Täten Sie dies nicht, so würden sie hohe Strafen und sogar den Lizenzentzug riskieren.

Was ist Geldwäsche?

Geldwäsche ist im Prinzip lediglich das Umwandeln von Geld, das aus illegaler Aktivität kommt, in solches, das legitim aussieht. Eine lokale Gaststätte beispielsweise, die zwar praktisch niemals Gäste hat, jedoch ständig hohe Einnahmen erwirtschaftet, könnte ein derartiges Unternehmen sein. So würden deren Betreiber einfach illegal verschafftes Geld als legitime Einnahmen deklarieren und anschließend die Erlöse ganz legal und offiziell nutzen können.
Das gleiche Wirkungssystem könnte im Online Casino zur Anwendung kommen. Nur, dass das Online Casino hierbei nicht mit den Kriminellen unter einer Decke stecken möchte. So könnte Person 1 beispielsweise regelmäßig hohe Einzahlungen auf das eigene Casinokonto tätigen und dann mittels ein paar "Alibi-Spielen" am Roulette-Tisch das dann verbliebene oder gewonnene Geld auf ein anderes Bankkonto auszahlen lassen, wo es dann als legitimer Casinogewinn deklariert werden würde und somit gewaschen wäre.

Wenn Sie also Ihre Dokumente an ein Online Casino senden müssen, wissen Sie nun, dass dies nicht geschieht, weil man Sie der Geldwäsche verdächtigt, sondern weil so Geldwäsche von vornherein vermieden werden soll. Dies hält findige Kriminelle natürlich nicht davon ab, beispielsweise gefälschte Dokumente einzusenden und Casinos trotzdem zu nutzen, um ihr Geld zu waschen. Doch zumindest legt es ihnen einen weiteren Stein in den Weg und erschwert diese kriminellen Machenschaften, was letztlich uns als Gesellschaft zu Gute kommt.

Was Online Casinos dagegen tun

Online Casinos müssen sich hiergegen absichern. Insbesondere dann, wenn die Abbuchung auf eine andere Finanzquelle erfolgen soll, als jene, von der die Einzahlung erfolgt ist und die Einzahlungen besonders hoch waren, muss das Casino tätig werden.
Seien Sie daher umsichtig, wenn teilweise auch private Daten abgefragt werden. Es ist dient letztlich der Gesellschaft als Ganzes und auch der Glücksspielindustrie, die sich vehement gegen das zwilichtige Image wehren möchte, das ihr traditionell anhaftet.

Was könnte sonst der Grund sein?

Ansonsten haben sich Online Casinos auch dazu zu verpflichten, Spieler zu schützen, die ganz offensichtlich ein Problem mit Glücksspiel haben. Es gibt hierfür in Online Casinos eigene Spezialisten, die das Verhalten der Spieler auf Anzeichen von Problemen hin anaylsieren.
Bemerkt ein solcher Spezialist im Online Casino also beispielsweise, dass Sie monatlich 100,00€ einbezahlen und sich dieser Betrag auf einmal auf 1.000,00€ erhöht, so können Sie sich auch hier darauf vorbereiten, dass kritische Nachfragen seitens des Online Casinos erfolgen werden.
Auch das ist jedoch zu Ihrem Besten. Selbst wenn es tatsächlich der Fall ist, dass Sie durch einen hohen Gewinn in einem anderen Casino zu plötzlichem Reichtum gelangt sind und sich daher einfach einen höheren Einsatz leisten können, ist es gut zu wissen, dass auch das Online Casino kritisch ist und hinterfragt, ob Sie möglicherweise ein Problem mit Glücksspiel entwickelt haben. Es dient Ihnen letztlich also nur.

Neue Entwicklungen im KYC 

Im Bereich KYC (Know Your Customer) gibt es derzeit mehrere neue Entwicklungen, die sich auf Automatisierung, künstliche Intelligenz und Blockchain konzentrieren.

• Automatisierung: Mit fortschreitender Technologie werden KYC-Prozesse zunehmend automatisiert. Anstelle manueller Überprüfungen und Prozesse können automatisierte Systeme Informationen schnell und effektiv verarbeiten, was Zeit und Kosten spart. Dies ermöglicht es Unternehmen, den KYC-Prozess schneller und effektiver zu gestalten.

• Künstliche Intelligenz: Künstliche Intelligenz (KI) wird zunehmend in KYC-Prozessen eingesetzt. KI-Systeme können riesige Datenmengen schnell analysieren und verdächtige Aktivitäten identifizieren. Darüber hinaus können sie dazu beitragen, Fehler in menschlichen Entscheidungen zu reduzieren, indem sie Daten sammeln und Muster erkennen, die von menschlichen Mitarbeitern möglicherweise übersehen werden.

• Blockchain: Blockchain-Technologie wird auch im KYC-Bereich immer beliebter. Blockchain bietet eine sichere und transparente Methode zur Speicherung von Daten und Informationen. Unternehmen können Kundeninformationen sicher auf der Blockchain speichern und auf diese Weise sicherstellen, dass sie vertraulich und vor Manipulation geschützt sind.

Insgesamt können diese Entwicklungen dazu beitragen, KYC-Prozesse effektiver und sicherer zu gestalten und gleichzeitig Zeit und Kosten zu sparen. Sie bieten auch eine Möglichkeit, den KYC-Prozess kontinuierlich zu verbessern und sicherzustellen, dass Unternehmen den sich ständig ändernden Vorschriften und Gesetzen entsprechen.

KYC und die Regulierung von Kryptowährungen

KYC (Know Your Customer) ist auch ein wichtiger Bestandteil der Regulierung von Kryptowährungen. Im Zuge der Regulierung von Kryptowährungen haben viele Länder Vorschriften erlassen, die von Kryptowährungsbörsen und -dienstleistern verlangen, KYC-Verfahren durchzuführen.

Das Ziel dieser Vorschriften ist es, sicherzustellen, dass Kryptowährungsdienstleister die Identität ihrer Kunden kennen und verifizieren können, um illegale Aktivitäten wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Betrug zu verhindern.

Kryptowährungsdienstleister müssen in der Regel die Identität ihrer Kunden anhand von offiziellen Ausweisdokumenten wie Reisepässen oder Führerscheinen verifizieren und sicherstellen, dass die Informationen, die sie von ihren Kunden erhalten haben, korrekt sind. Diese Informationen werden in einer Datenbank gespeichert und können von den zuständigen Behörden im Falle einer Untersuchung oder Ermittlung abgerufen werden.

Es ist wichtig zu betonen, dass KYC-Verfahren für Kryptowährungen nicht nur von Regulierungsbehörden verlangt werden, sondern auch von vielen Kryptowährungsbörsen und -dienstleistern freiwillig durchgeführt werden, um das Vertrauen der Kunden zu stärken und ihr Geschäft zu schützen.

KYC und Compliance: Wie wichtig ist es wirklich?

KYC (Know Your Customer) und Compliance sind für Online-Casinos von entscheidender Bedeutung. Durch KYC-Prozesse können Online-Casinos die Identität ihrer Kunden überprüfen und sicherstellen, dass sie nicht in illegalen Aktivitäten wie Betrug und Geldwäsche verwickelt sind. Compliance bezieht sich auf die Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften, die Online-Casinos befolgen müssen, um legal zu bleiben.

Durch die Umsetzung von KYC- und Compliance-Maßnahmen können Online-Casinos das Risiko von finanziellen Verlusten, Sanktionen und Reputationsverlusten minimieren. Sie tragen auch dazu bei, das Vertrauen der Kunden in die Sicherheit der Plattform zu stärken und die Integrität der Online-Glücksspielbranche insgesamt zu verbessern.

Die Nichteinhaltung von KYC- und Compliance-Anforderungen kann schwerwiegende Konsequenzen haben. Online-Casinos können mit Bußgeldern belegt werden, ihre Betriebsgenehmigungen verlieren oder sogar strafrechtlich verfolgt werden. Darüber hinaus können Verstöße gegen KYC- und Compliance-Vorschriften das Vertrauen der Kunden in die Plattform untergraben und zu einem Verlust von Einnahmen und Kunden führen.

Insgesamt sind KYC und Compliance für Online-Casinos von entscheidender Bedeutung, um die Sicherheit und Integrität der Plattform und der gesamten Branche zu gewährleisten.

KYC-Betrugserkennung: Wie funktioniert sie?

KYC (Know Your Customer) ist ein wichtiger Prozess für Online-Casinos, um sicherzustellen, dass ihre Kunden legal und vertrauenswürdig sind. KYC-Betrugserkennung bezieht sich auf den Einsatz von Technologien und Prozessen, um betrügerische Aktivitäten während des KYC-Prozesses zu erkennen und zu verhindern.

Es gibt verschiedene Arten von KYC-Betrugserkennungstechnologien, darunter automatisierte Überprüfung von Dokumenten, Identitätsverifizierung durch biometrische Merkmale, Überwachung von IP-Adressen und Datenabgleich mit externen Datenbanken. Diese Technologien helfen dabei, Unstimmigkeiten in den bereitgestellten Informationen der Kunden zu erkennen und zu überprüfen, ob die Identität des Kunden echt ist.

Zusätzlich können Online-Casinos auch manuelle Überprüfungen durchführen, um potenzielle Betrugsversuche zu erkennen. Zum Beispiel können sie den Kunden anrufen, um ihre Identität zu bestätigen oder zusätzliche Dokumente anfordern, um die bereitgestellten Informationen zu verifizieren.

Es ist wichtig zu betonen, dass KYC-Betrugserkennung kein vollständiger Schutz vor Betrug ist, sondern lediglich ein Werkzeug, um das Risiko zu minimieren. Online-Casinos sollten kontinuierlich ihre KYC-Prozesse und Betrugserkennungstechnologien aktualisieren, um den sich ständig verändernden Betrugsmethoden entgegenzuwirken.

• https://www.validatis.de/kyc-prozess/news-fachwissen/kyc-know-your-customer/

• https://www.idnow.io/de/regulatorik/was-ist-kyc/